Por que um Sinistro Mal Regulado Custa Mais do que a Indenização
- Qualitas Regulação de Sinistros
- há 1 dia
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Quando se fala em custos de um sinistro, é comum que o foco esteja apenas no valor da indenização paga ao segurado. No entanto, na prática, um sinistro mal regulado pode gerar prejuízos muito maiores, muitas vezes silenciosos e cumulativos, que impactam diretamente a performance financeira e a credibilidade da seguradora.
A primeira consequência de uma regulação inadequada é o pagamento indevido ou superestimado. Falhas na apuração da causa, enquadramento incorreto da cobertura ou avaliação imprecisa dos danos podem resultar em indenizações acima do que está previsto na apólice. Esse tipo de erro afeta o índice de sinistralidade e compromete o equilíbrio técnico da carteira.
Outro impacto relevante está no retrabalho operacional. Sinistros mal instruídos geram devoluções, reanálises, complementações de documentos e novas vistorias. Cada uma dessas etapas adicionais consome tempo, recursos humanos e tecnológicos, elevando o custo operacional do processo e muitas vezes superando o valor inicialmente indenizado.
Há também o risco jurídico. Decisões mal fundamentadas tecnicamente aumentam a probabilidade de disputas judiciais, ações indenizatórias e questionamentos por parte de segurados ou terceiros. Custas processuais, honorários advocatícios e provisões judiciais ampliam significativamente o custo total do sinistro ao longo do tempo.
Além disso, um sinistro mal regulado compromete as oportunidades de ressarcimento. Quando a responsabilidade de terceiros não é corretamente apurada ou quando faltam provas técnicas consistentes, a seguradora perde o direito de recuperar valores pagos transformando um custo recuperável em prejuízo definitivo.
O impacto reputacional também não pode ser ignorado. Processos confusos, decisões inconsistentes e atrasos minam a confiança do segurado, afetam a relação com corretores e fragilizam a imagem da seguradora no mercado. A perda de credibilidade, embora difícil de mensurar, gera efeitos diretos na retenção de clientes e na competitividade da marca.
Por isso, investir em regulação técnica de qualidade, com profissionais especializados, processos bem definidos, auditorias internas e uso inteligente de tecnologia, não é um custo adicional — é uma estratégia de proteção financeira.
Uma regulação bem executada reduz perdas, evita litígios, fortalece a governança e garante decisões justas e sustentáveis. Em seguros, o barato sai caro quando a técnica é negligenciada.
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